Ваш власний платіжний рахунок — на чий рахунок надходять гроші?

Загалом онлайн-платформи для продажів розраховуються з грошима одним із двох способів.

Модель агрегатора Платформа виступає офіційним продавцем (merchant of record). Продажі кожного продавця проходять через власний обліковий запис платформи в платіжному процесорі; платформа збирає гроші, внутрішньо відстежує, скільки вона винна кожному продавцю, і виплачує кошти пізніше за власним графіком — щодня, щотижня або за запитом. Це поширено на маркетплейсах і в деяких хмарних конструкторах магазинів, а її перевага — швидкість: продавець може почати приймати платежі за лічені хвилини, без власної заявки до процесора. Компроміс полягає в тому, що платформа стоїть між продавцем і грошима на кожному кроці — вона визначає графік виплат і може заблокувати або зарезервувати частину балансу продавця, якщо її власні системи оцінки ризиків щось позначать, а у продавця залишається обмежена можливість оскарження поза власним процесом розгляду спорів платформи.

Модель прямого акаунта Продавець підключає власний обліковий запис у платіжному процесорі — свій акаунт Stripe, свій бізнес-акаунт PayPal, — і оформлення замовлення на платформі списує кошти з клієнта напряму на цей рахунок. Платформа ніколи не торкається грошей; вона лише керує інтерфейсом оформлення замовлення й передає транзакцію процесору. Виплати відбуваються за власним графіком процесора, від імені самого продавця, і лише процесор — а не платформа — може заблокувати кошти, бо саме процесор фактично утримує ці кошти.

Маркетингові формулювання часто схожі незалежно від того, яка модель лежить в основі, тож перевіряйте натомість ось що:

Чи просить вас налаштування створити або підключити власний обліковий запис платіжного провайдера? Якщо під час налаштування вам пропонують зареєструвати (або увійти до) власний обліковий запис Stripe, PayPal чи подібний — це модель прямого рахунку. Якщо платежі «просто працюють» з моменту, коли ви ввімкнули магазин, і жодного власного облікового запису в провайдера ніде немає, ви майже напевно на моделі агрегатора.

Чиє ім'я бачить клієнт у виписці? Прямий рахунок списує кошти під офіційною назвою вашої компанії у вашого провайдера. Агрегатор зазвичай списує під назвою платформи (іноді з доданою назвою вашого магазину), бо merchant of record — це платформа.

Хто здійснює виплату і за чиїм графіком? Прямі рахунки виплачують за стандартним графіком самого провайдера. Виплати агрегатора йдуть за графіком, який встановлює платформа і може його змінювати.

Пошукайте в умовах самої платформи слова «reserve» (резерв) або «hold» (утримання). Платформа, яка може накласти резерв на ваш баланс, описує модель агрегатора, навіть якщо її реклама говорить про «ваш магазин» і «ваш дохід».

Olmira навмисно працює за моделлю прямого рахунку: ваш власний рахунок Stripe, PayPal чи Klarna — той, куди платять ваші клієнти, облікові дані зберігаються лише як зашифрований шифротекст, який навіть власні системи Olmira ніколи не показують у відкритому вигляді, і Olmira не бере жодного відсотка з того, що на нього надходить — див. гід із рівнів комісій для повної картини витрат.

Одне підключення шлюзу включено в кожен тариф, що продає; друге, що працює одночасно, потребує доповнення «Кілька платіжних провайдерів» (€5/місяць на Pro, включено з Pro+). Якщо ви берете оплату за бронювання чи запис, це конкретне списання завжди проходить через ваш підключений рахунок Stripe, незалежно від того, які інші шлюзи ви підключили — Stripe наразі єдиний провайдер, вбудований у потік оплати бронювань. А якщо ви ще не готові підключати процесор карток, доступний ручний спосіб — банківський переказ, оплата при отриманні чи подібне — і він не займає включений слот шлюзу.